担保理财为何收益这么高

2010年66岁的邱女士最近生活很惬意。因为除了每月1000多元养老金外，她通过担保理财每月还能有1000元的收益，等于每月能领双份养老金。有了钱，邱女士今年先后到海南和东北旅游，还经常买些营养品滋补身体，日子过得很舒心。

“你不理财，财不理你”。其实，邱女士很早就有理财意识。她起初是把钱存在银行，但感觉那点可怜的利息赶不上物价上涨的幅度，很不划算。于是，趁着退休没事，邱女士开始炒股、买基金。但由于缺乏专业知识，邱女士先后有3万元股票和3万元基金被套。怎么使多年的积蓄能够保值增值，是邱女士一直考虑的问题。

一次偶然的机会，邱女士听说了担保理财。接着，邱女士投入5万元，与担保公司和借款方签订了合同。按照约定的日期，邱女士每月领到了500元的利息。半年后，尝到甜头的邱女士把自己的投资加大到10万元，按照合同约定，邱女士每月就能获得1000元的投资回报。有了这笔担保理财的收益，邱女士花起钱来格外大气。

业内专家任爽提醒投资人，任何投资都是有风险的，在选择担保理财时，一定要选择规模大、有实力、运作规范的担保公司，这样才能确保自己的本金和收益安全。

“现在银行理财产品的年收益率都在4-5%的水平，为什么担保理财可以收益这么高？”不久前，弘鑫担保在西安市二一三研究所社区做理财讲座时，居民李小姐对担保理财10.08%至12%的年收益率有些疑虑。

对此，陕西弘鑫投资担保有限公司副总经理陈新乐说，一般来说，银行借贷具有贷款手续复杂、贷款条件苛刻、贷款门槛较高、贷款期限较长的特点，但贷款利率较低；民间借贷具有借款快捷、方便灵活、贷款期限较短的特点，但贷款利率较高。中信银行（601998,股吧）一位工作人员分析认为：“民间借贷属于"快餐银行"，只要贷款利息不高于银行同期借贷利率的四倍就不属于高利贷，受到法律保护。”最高人民法院（民）发（1997）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期借贷利率的四倍。”例如：现行1年期银行贷款利率为5.58%，民间借贷利率不得超过其四倍即22.32%。因此，民间借贷也就可以获取远远大于银行贷款利息收益的回报。但该工作人员同时提醒，如果贷款利率超过4倍是不受法律保护的。“那为什么担保理财年收益率会有如此高收益？”李小姐依然有疑虑地说。陈新乐解释说，担保理财收益率其实就是贷款人向出资人所支付的借款利息，之所以出现差异是因为担保公司对贷款客户会进行严格的考察，为了控制风险，那些急需资金救急、运营风险较高的项目自然要支付较高融资成本，而运营风险较低的项目借款利息自然要低些。

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